我最想要的理财书-第10部分
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呢？我觉得黄金是一个比较有想象空间的投资品种。
那么我们到底要在中场配置几名队员呢？一个做理财师的朋友告诉我，投资黄金的资金配比是要根据家庭的实际情况来定夺的。对于大部分家庭而言，他建议用家庭总资产的10％到15％来配置黄金就足够了。比如说您的家庭资产有一百万，那么您在配备黄金的时候，它所占的家庭总资产的比重就不要超过15万，当然也不要低于10万，这样的一个配置是比较合适的。
如今，黄金投资是从平民百姓到富商巨贾皆可参与的市场，已经成为世界性的金融投资方式。目前我国人均黄金拥有量为3。5克，而世界平均水平是25克，在这方面中国的黄金市场还是前景广阔的。那么如果要进行黄金投资，具体都有什么方法呢？
投资黄金从金条开始
说到黄金投资，大部分人首先想到的肯定就是金首饰。金首饰当然是我们每个家庭里都会有的传家宝，因为它还兼顾了一个首饰的作用。但是作为投资来讲，就有很多资深的黄金投资者告诉我，不要去买金首饰，买金条、金砖什么的才是投资实物黄金的最好方式。
对于黄金来说，如果投资金首饰，收回成本还是比较困难的。就拿我自己买的金戒指来说吧，当时买的时候是每克加了20块钱的手续费，我当时顺便问了一下制造商关于回购的事宜，他说回购时每克还要再加3块钱的手续费，合在一起是23块钱。我买这枚戒指每克是208块钱，这其中有23块钱是手续费，比重是非常高的。
现在市场上还有一些所谓的纪念黄金，由于添加了一些题材在里面，它可能会承担一些风险。如果一个带题材的金币被爆炒了一下，波动性就会比较大，增值的空间也会比较大。对于不是很内行的投资群体而言，需尽量规避一下金币。
在这里要给大家澄清一个概念，就是由人民银行下属的造币机构、造币公司出品的那些纪念币才可以叫币，才可以有面值，证书上还会有人民银行行长的签名。其他机构宣传的那些，严格说不能叫币，这是违法的。所以大家也可以去判断一下自己手中所持的币的合法性。千万别相信听那些广告的忽悠就去买所谓的纪念币，那样很有可能到头来买回来一堆一文不值的金属小片片儿。
接下来说说购买黄金金条进行投资。首先黄金重量非常标准，发售渠道很统一，回购的渠道也很方便，而且回购的费率也相对比较低。另外，金条这个产品剔除了一切可能导致产品价格波动的额外因素，您所投资的就是单纯的黄金这一贵金属，这块金条的价值就是黄金自身的价格，作为投资品种来讲，会更划算更纯粹。除此之外，对于家庭来说，黄金它不用交税，比如遗产税，所以把实物黄金作为传家宝来代代相传也是现在不少家庭投资实物黄金的主要原因。
当然，作为实物的黄金投资来讲，还要注意它的每个品种的特性，然后根据自己家庭的需求、购买目的来选择最适合自己的实物黄金进行购买。
纸黄金，交易是假赚钱是真
纸黄金，顾名思义就是黄金的纸上交易，是一种账户金。它只是一个符号，通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。比如说我用人民币买了50克的黄金，就会在我的纸黄金账户上体现有50克黄金，不是说我真的去买了这50克黄金并拿在手里，只是在账户上用这么多钱买了50克虚拟的黄金。过一段时间之后，金价上涨了，我再在这个账户上把我的50克卖出去，以此来赚取差价。
纸黄金并不是对黄金实物投资，而是通过投机交易来获利。纸黄金的价格与国际金价挂钩，采取24小时不间断交易模式。也就是说一天24个小时都可以进行纸黄金的交易，方便我们随时操作。为上班族的理财提供了充沛的交易时间，可以白天上班晚上利用纸黄金交易赚取外快。而且国内的晚上，正好对应着欧美的白天，那个时候基本上是黄金价格波动最大的时候，最容易盈利。
纸黄金主要有美元和人民币两种交易模式，为外币和人民币的理财都提供了相应的机会。同时，纸黄金采用T＋0的交割方式，也就是说纸黄金是当时购买当时到账的一种交易，并且不同于国内的股票市场，纸黄金可以当日买进当日卖出，可以利用一天甚至几个小时之内的金价波动赚取收益。
当然了，只要是进行投资就需要投资者具有一定的心理准备，投资纸黄金当然也不例外。首先，投资纸黄金不计利息，也不能获得股票、基金投资中的红利等收益，因此只能通过低吸高抛，赚取买卖差价获利。其次，黄金价格受多种因素影响，因此与其他任何一种投资品种一样，投资“黄金宝”也将面临一定的风险，投资者必须保持良好的投资心态。
黄金T＋D，玩的就是心跳
从2009年年底开始，在上海黄金交易所存在的交易品种可以通过商业银行代理上海黄金交易所开始办理AU T＋D。什么是AU T＋D呢？简单地说，AU是黄金的代码，这是它的英文缩写，中文的意思是递延交割业务。T就是限制今日，T＋D是指可以延期交割，D可以指任意天数。比如说，相对于交易当天，D是延期，延期两天就是T＋2，三天就是T＋3。
AU T＋D是现货交易业务，以保证金的方式来交易，有杠杆在其中，可以放大您的资金和交易量。现在保证金的倍数是在10％到20％，说得简单一些就是，我拿10％的10万块钱，可以买100万的黄金。
如果按大类说，一类是账户黄金交易，另一类是实物黄金交易。账户黄金就是指现在商业银行开办的纸黄金业务，它属于账户黄金，即我们看不到黄金，黄金只不过是个跳来跳去不断波动的数字。
实物黄金，顾名思义，是指金条、金币等，也包括有代理实物黄金交易，比如商业银行代理上海黄金交易所的交易，报价和交易时段是以上海黄金交易所为准。同时，黄金递延交割这个业务，也是代理实物黄金交易的其中一类，但它是一个合法的、可以利用杠杆交易的品种。
比如说，我打算做一个T＋2的业务，首先肯定得在商业银行开户，而在开户之前，因为它是有杠杆投资的一个交易品种，需要先对投资者进行风险评估。从保护投资者的角度来考虑，银行为个人客户开办业务之前，是会对他有一个初步的评估的。
如果投资黄金的话，一定要具备一定的金融知识，因为做杠杆交易是一项相当刺激的运动，所以说对身体或者心理承受能力要求比较高，此外，还要求具备较高的学历。可能不少投资者听了这么一番话，对黄金递延交易就望而却步了，但是我觉得应该说它还是投资优势的，大家可以循序渐进，然后逐步接触、采取这一投资方式。
因为黄金递延交易与账户金、纸黄金交易比较类似，它的交易时段也基本覆盖了全天。上海黄金交易所有早市、下午市场，还有夜市，而且夜市的价格波动还比较活跃，所以说要想做好黄金投资，可能避免不了要经常熬夜。纸黄金交易应该说比黄金递延交易的风险低，而且也比它的门槛低。所以，如果大家对黄金AU T＋D交易感兴趣的话，而且之前没有做过类似投资的话，我建议一定还是要先从纸黄金入手，循序渐进，先对黄金的价值走势等一些规律和专业知识有更多的了解，然后再着手开展黄金T＋D的交易。
上文我们已经说了，AU T＋D业务是有很大的杠杆在里面的，也就意味着它的风险非常大，所以在您去交易机构开立AU T＋D业务账户的时候，是要先进行相关知识和心理素质测试的风险评估。这个测试主要由黄金基础知识、经济基础知识和个人身心素质三个部分组成，只有通过了这个风险评估测试，相关机构认为您有能力参与这项投资了，才可以开立账户。
不过您千万不要嫌我烦，我还要再次提醒大家，这种有杠杆的投资项目风险是非常大的，入市一定要谨慎！
只选对的，不选贵的
我们在买东西的时候经常说“只选对的，不选贵的”，其实做投资同样如此。不能说哪个收益大就去投资哪个，而是要真正分析我们自身的需求、资产构成和风险偏好来选择最适合自己的黄金投资方式。
从投资黄金，到纸黄金、T＋D业务，它们的风险程度是递增的，这些产品的风险要和投资者自身所具备的风险偏好匹配才行。
对于普通投资者来说，投资实物黄金应该说风险相对最小。您就可以先从投资黄金开始做起，从买金条开始做起，毕竟在我手里的是一个实实在在的金条或者金块，但它的变现或者回购的渠道，相对没有另外两种交易方式那么方便。我觉得实物黄金在这方面有点像房产投资，就是说在金价涨的时候或在房价涨的时候，心里很高兴，但是您不会因为仅仅涨了2％或3％，就把它抛出去，卖掉。同样，在下跌时，可能也觉得自己资产在缩水，有点心疼，但是因为变现流动性的限制，您也不会因为一点点下跌，就把它抛出，然后变成实际的亏损。当您在亏了10％或20％的时候，都会觉得手里还是有一块黄灿灿的金条，或者说有一套房子，心里相对会比较好受一些。所以我觉得实物黄金的投资风险应该是最小。
其次，我个人觉得纸黄金可以适当涉及一些，因为它和我们银行账户是直接挂钩的，而且它的手续费很便宜，不存在杠杆，您所承担的风险会相对较小。
如果您想做T＋D业务，除了要锻炼一个健康的身体，有一个强壮的心脏之外，还要储备一点，就是把您家里其他的资产，放到一个有保障的账户里去，做好守门员，以防不时之需。
在选择不同的黄金投资方式的时候，我们一定要根据自身的资产配比、风险偏好来进行选择，而不要盲目听从电视广告或者周围朋友的建议，因为可能他们的建议初衷是非常好的，但是因为个人特质的不同往往会带来相反的结果。所以我的终极建议就是，遵从自己的投资理念，只选对的，不选贵的！
这章向大家讲黄金投资，希望能让大家对这一投资品种有一个大致的了解，同时通过自己很适当的投资行为，能够在未来岁月里迎来一个金光灿灿的、圆满而幸福的生活！
李南支招
我现在有三、四万元的闲钱，准备投资黄金，如何方便地购买？
如果您目前的三、四万闲置资金占据您家庭资产配置的较大比例，建议您侧重选择投资类的黄金产品，如实物黄金、账户金定投、黄金积存等，比如工行的账户金定投业务，为理财产品、基金定投之外的价值投资优选。假如您对实物黄金情有独钟，各类金条、纪念币的可选择余地非常大，仅是工行就推出了如意金条、如意金钱、金元宝以及其他寓意丰富的实金产品。
如果这部分资金只占您家庭资产配置的小部分，那么您可以考虑选择一些交易类的黄金产品，这类产品在操作得当的情况下，收益可能明显优于投资类产品，建议您一定从实盘账户黄金交易入手，这类产品具备交易类产品的基本特性，能使您逐步了解黄金交易市场和特点，又没有黄金保管和回购的不便，还能帮助您较好地控制整体投资风险，如工行的金行家账户黄金交易，是目前市场上主流的黄金产品。
如果您确认自己具备较高的风险承受能力，则可以选择黄金递延交易（AU T＋D），该产品通过杠杆投资，通过放大风险博取了获得更高收益的可能。目前不少商业银行具备代理客户办理黄金递延交易的资格，但各个银行设定的保证金比例不尽相同，较低的杠杆比例体现了银行相对稳健的风格，而较高的杠杆比例则给客户提供了进一步放大风险博取高收益的机会，但整体来说，将全部的三、四万闲置资金投入到黄金递延交易，仍是比较冒险的行为。
第7部分 有空没空养只“基”
只选对的，不选贵的
没有金刚钻也可以揽瓷器活，前提是您得知道谁有金刚钻。想投资，又没有专业的技能和技巧，这种人太多啦！别灰心，避而远之，也别冒进，口中念着“刀枪不入”就真敢拿血肉之躯往敌人的枪口上撞。
投资中谁有金刚钻？自然是那些每天就干这一件事，恨不能晚上睡觉都做上市公司调研的基金经理啦！不过，问题又来了——投资有时候与辛苦程度还真不成正比，整天忙忙碌碌，吃饭都在打探消息，临睡前一定要把一千多只股票都看一遍，然后亏得一点都不比别人少的人我见的多啦！这东西想做得好，要有点天分，还要有正确的方法。面对市场上种类繁多却有很多名称相似的�
