郎咸平文集-第224部分
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著的人，在很久以前的美国这些人借不到钱，他们的信用不卓著，信用不够。
好了，这些人找到中介，这个中介机构也贪婪了。也丧失了应该有的信托责
任，他们做了什么事呢？比如伪造单身证明、婚姻证明、收入证明，我说到这里
我们不是这么干的吗，不骗银行怎么拿到钱呢？这个事在美国很不正常，这些次
级债的所有人找中介机构一起伪造证明之后一起骗银行，而且我们的资料显示，
有些中介机构还是我们中国人，特有经验，专门骗美国人，一起骗银行，那么银
行也是一个过手的人，拿债券之后卖给别人，不在乎，如果在乎的话想经济审核
的话这个材料也是假的，审核也没有用，最后银行决定把一万元美金借给这个人
叫次级债，然后银行把1万元债券卖给房利美，AIT这家保险公司进来写了10
张保单，然后投资银行根据这些东西又发行出更多的衍生性的金融产品，他们发
了很多钱，人们知道美国的负债链条发生什么问题吗？就是三聚氰胺效果出来
了。从此之后美国的负债链条加入了可怕的三聚氰胺因素，请你们来宾想这个事，
当我们听到三聚氰胺故事的时候，你知道我们怎么想的吗？我们完全不理解这些
人为了赚钱害死小孩子。甚至从此之后对我们的食品工业或者是奶品工业丧失信
心，不想喝牛奶，同样是这样的，美国经历了三聚氰胺事件之后，他们完全不理
解有这么贪婪的华尔街，有这么贪婪的中介机构，他们不懂。他们开始对资本主
义丧失了信心。
好了，到了这个时刻我认为欧美政府，尤其是没有政府当机立断的处理原则
值得我们学习，我们过去一直有着市场化的逆思和误区，我们过去很多专家学者
尤其是社会主义的经济学家最喜欢谈市场化，为什么？他在幻想，甚至很多人认
为政府退出就是好市场，我告诉各位来宾这个是错误的，一个好的市场要一个精
英政府细心培育、细心构建才会是市场，政府退出就是大欺小，强欺弱的市场，
如果把一个地方的经济发展推向市场化，让市场解决的结果就是医改之后看不起
病，房改之后住不起房，教改之后上不起学。这个是大欺小，强欺若的杀戮市场，
我希望这次之后我们的专家学者不要提错误的市场化，把“市场化”三个字换成
新思维，就是“工商链条”请看看美国政府如何处理危机？你发现在短短时期内
美国政府立刻决定进入市场救市。难道你要批评美国政府？你们怎么不搞市场
化？你违反市场化？你说美国人还不知道市场化？比我们聪明，他们是真正意义
上的资本主义国家，为什么要违反市场化的原则去救这些金融机构呢？你告诉
我，原因只有一个，那就是美国和中国在2008年的今天都面临同样一个挑战，
就是工商链条早已取代市场化？什么叫工商链条，就是当一个部门出现危机的时
候，如果你不控制住危机，就必定产生多米诺骨牌连锁效应，冲垮其他部门，形
成大恐慌。美国的金融危机来自信托责任的丧失，金融机构一个个倒闭，美国
AIT写10张保单，最后发现20％付不起，他要付，他怎么可以付出？如果一张、
两张保单出了问题可以付，结果10张保单里面都有三聚氰胺，付不了，一下子
亏空850亿美元，美国政府出850亿救他。为什么？美国政府的做法给我们过去
非常多专家学者的研究当头一棒，他们不是违反市场化的尊者，而是他们在斩断
工商链条，设立防火墙，是2008年应该有的新思维。如果不这样做的话你知道
是什么后果吗？就是AIT倒闭了，贝尔斯登倒闭了，其他的相关银行倒闭产生金
融危机，如果不设立防火墙就会冲垮第二张骨牌，就是消费危机，第三张就是生
产破坏，下一张就是失业增加，从而形成恶性循环，整个链条完全崩溃。
如果在这个时刻还不领悟到工商链条将取代市场化，如果美国政府不出面救
市，美国的经济大恐慌绝对不可避免，美国经济一崩溃，中国经济会随之崩溃，
不管你感觉多良好。
对于美国政府的做法，我记得在国内演讲不断提醒，不断提醒，学习别人的
当机立断，斩断工商链条的思维，请各位和我一起回到我们内地，请你想想我演
讲一开始的时候我问你一句话：“股市泡沫和楼市泡沫怎么来的？”按照我的工
商链条的理论的话，他们是什么？他们是第二张骨牌，我们真正的问题是当时没
有办法像美国政府一样的睿智找出问题的根源，斩断工商链条，设立防火墙，就
是把各位来宾通通拉回到2006年，为什么当时的股价大涨，我们证监会说是股
改成功，这个是胡说八道，这个错误的诊断害死我们股民了。我在2005年就呼
吁证监会不能搞股改，我讲话也直接，说股改是错误的，不能做。郎教授说股改
是错的？为什么06年股价大涨，这个和股价无关，就是06年开始我国制造业慢
慢走入秋天，他们面临的投资环境开始急速恶化。也就是说第一步制造业的经商
环境恶化的结果是使得这些企业家把应该投入在制造业上的钱不投资了，拿出来
冲垮第二张骨牌就是进入股市和楼市，从而形成股市泡沫、楼市泡沫。根本不是
经济发展更成功，老百姓更富裕，我们有更多的钱炒楼、炒股，我们有很多学者
认为是这个现象造成的，他们取了一个好听的名字“流动性过剩”，大家听不懂
什么意思？就是领导英明，改革开放成功了，老百姓更富裕，经济发展更好，大
家有更多的钱炒楼、炒股。我的诊断相反，是经济发展更不成功、老百姓更加不
富裕，企业发展更加不成功，是完全相反的结论。我当时呼吁政府斩断工商链条，
设立防火墙，可是我讲话没有人听，两年之后才懂，没有设立防火墙的结果是资
金冲垮第二张骨牌，形成股市、楼市泡沫。我就在这个有限的时间谈谈股市？我
看你们的面相就是被套牢的。我告诉你为什么被套牢？当这一些制造业的资金冲
击第二张骨牌的时候产生了股市泡沫和楼市泡沫。而这个时刻我一直呼吁救市，
政府不救，不救的结果是冲击第三张骨牌，就是股市泡沫把中国稍微有闲钱的中
产阶级全部吸纳到股市，但是这种泡沫现象叫做“回光返照”。什么叫回光返
照？你们都懂我的意思，也就是说在我国经济主体制造业衰退的结果使楼市、股
市泡沫崩溃，第四张骨牌倒了，就是楼市、股市下跌，下一张再倒下，就是我国
有闲钱的中产阶级全部倒下，下一张就是没有钱的怎么消费？再下一张就是生
产，再下一张就是倒闭、又开始失业，又开始减少消费了。请大家注意，中国的
工商链条就是没有美国金融危机依然会崩溃，原因是去年年初或者是06年政府
没有出面斩断工商链条设立防火墙，你们被套牢的原因就是在这里。
所以，我们这一次的危机，要比欧美更严重，我们的制造业在金融海啸之前
产生危机，我们不但有制造业危机，我们还有全球影响的国际金融海啸危机，我
们是两个危机。这就是为什么今年10月份全球股价大跌一天，我们跌三天，全
球股价大涨三天，我们涨一天，问题是我们更严重。但是我们是一个感觉非常良
好的民族，我不知道为什么，我们的民族缺乏危机意识，这种情况的时候我们总
是想好的地方。
请大家想想，目前我国的工商链条没有斩断设立防火墙使整个链条受到冲
击，这个冲击和国际金融海啸还没有挂上钩，现在正在挂钩。所以我下面的演讲
我想告诉你们，你不要乐观，它要挂钩了，怎么挂钩。这之前我还是把各位来宾
带回美国谈谈美国的工商链条怎么回事。
中国政府没有设立防火墙，美国政府的睿智就表现在这里。立刻斩断工商链
条设立防火墙，我告诉各位，美国是一个世界超级强权不是没有道理的，你看人
家的反应和人家的速度。但是美国政府提出7000亿美元救市方案的时候为什么
在美国国会众议院被否决呢？当时的美国老百姓非常愤怒，他们完全不理解为什
么有人为了赚钱会弄三聚氰胺害小孩子，他们讲凭什么救三聚氰胺的制造者？就
是华尔街，为什么不救我，我们政府救三聚氰胺的工厂你们肯定不能理解。这种
民意压力下，众议院不得不否决这个提案，可是你们回忆一下，当众议院否决这
个提案的时候发生了什么事？那就是全球股价立刻大跌，美国老百姓终于懂了，
华尔街确实贪婪，没错，但是政府不救使这些贪婪之徒全线崩溃，想推倒第二张、
第三张、第四张骨牌，形成经济大恐慌，买单者是社会大众。老百姓理解了，因
此美国国会终于通过了7000亿美元的救市方案，欧美通过了2万亿美元的救市
方案，同时欧美联合降低利率，希望能够刺激经济。那就是在10月初，按照我
的理论欧美政府的做法不就是斩断工商链条，设立防火墙吗？应该对老百姓有利
才对，可是各位知道吗？10月上旬欧美各国股价是怎么波动的？还记得吗？在
7000亿美元过关之后什么结果？就是全球股价大跌，更可恨的是我们股价跌得
更多。
你们会问这个不是好消息，斩断工商链条，设立防火墙吗？为什么全球股价
大跌？请各位再回到三聚氰胺的故事，三聚氰胺发生之后，我们立刻对食品行业
丧失信心，同理可推，美国“三聚氰胺”发生的时候他们对资本主义也立刻丧失
信心，当我们丧失信心的时候我们会怎么做？我们都不喝牛奶了，如果我们都不
喝牛奶是什么结果？中国的奶品行业全线崩溃，这些美国人对资本主义丧失信
心，丧失信心的结果就是资本主义的全线崩溃。所以当时发生什么事？当时在
10月上旬，我一个礼拜都没有睡好觉。我自己是金融专家，我非常密切注意事
件的发展，我这辈子混得不是太好，好不容易混到一点小钱存到银行，我没有想
到你们，我只想到我自己，我想银行倒闭了我怎么办？我不容易。上有高堂老母，
下有孩子嗷嗷待哺。我一个礼拜没有睡好，亲眼见证了资本主义崩溃的前夕，为
什么你们感觉不到，你们是一群感觉非常良好的人，每天还是花天酒地，该干什
么干什么，每天打打小牌，喝喝小酒，当时非常危险，由于美国民众对资本主义
丧失信心，我们发现这些金融机构拿到钱之后他们不借出去，他们在担心，这些
银行想说：“我如果这些钱借给企业做短期融资，如果企业不还钱我怎么办？”
因为它没有信心了，这些银行不借钱给其他的企业做短期拆借，他们想如果我借
你做短期拆借你倒闭我怎么办？他们对企业、其他的银行因为三聚氰胺的缘故丧
失信心，企业拿不到短期融资就是不能发薪水、不能购买原材料等等。就是全世
界的企业立刻面临崩溃的危机，就是这么具体。而当银行不能借到短期拆借的借
款会有什么结果，知道吗？这些银行就是大进大出，所谓的大进大出就产生失衡
的现象，碰到这样的现象就需要向同行业拆借弥补亏空。如果借不到钱这个大进
大出的势头现象使得银行的资金链立刻断裂，造成金融危机。
就在10月上旬，我亲眼经历了全世界企业和全世界银行由于信心丧失面临
全线崩溃的前夕，只要多一两个礼拜政府不解决的话全球经济立刻全面崩溃。这
就是我所理解的国际金融危机。我相信你们都没有想到事情有这么严重。怎么
办？就在这个时刻，全球股价大跌，整个10月份全球股市跌了一万亿美元，这
个礼拜美国股市跌27％，从年初跌到10月中旬，美国股市市场跌掉了8。5万亿
美元，这个什么概念？就等于中国05、06、07年三年GDP的总合，下一子都跌
光了。全球股价大跌的本质意义就是全球经济全面崩溃，全球各国领导就没有一
个敢睡觉的，太危险了。
各位来宾知道不知道他们怎么解决问题？我再把你们带回到中国的三聚氰
胺，一做类比什么都明白。为什么今天中午你敢喝奶茶，因为中国政府出面，用
公权力撤掉几个官员，用公权力对奶品全面检验，这个是可以的，这个是不行的，
强迫下架，这个什么意思？那就是我们的政府利用政府的信用来弥补我们老百姓
对奶品行业信心的丧失，就是国家信用最后出台了，有可能解决了我国奶品行业
的全面崩溃。当然我相信欧美各国不是向我们学的，不过历史就是这么巧合，这
一路平安的故事可以天衣无缝用在欧美各国身上，英国首相布朗同志，这个人名
望极
