富爸爸之10--富人的阴谋-第5部分
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被称做““投资大师””的人们， “ ” “ ” 在股市大跌时却开始大喊：““卖出！卖出！卖出！””若是多样化投资能 够保护你，那为什么又要在接近市场底谷时突然把投资都卖掉？ ？ “ ？ “ 正如沃伦？？巴菲特所说：““广泛的多样化投资只适合于那些不知道 ” ” 自己在做什么的投资者。””最终，多样化投资顶多是一个零和游戏①。 如果你平均地进行分散投资，当一个资产组合行情下跌时，另一个可 能上涨。你在一个地方遭受的损失，在另一个地方又补了回来。综合 来看，你其实并没有获得收益。你的收益是停滞的，但同时，通货膨 —— —— 胀————本书将会详细介绍的一个话题，却正在大步前进。 8 8 万恶之源（88） 放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。他 们会去了解所投资的种类，探究和调查某个行业或公司的业绩比同行 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 好的原因。举例来说，同样是投资房地产，有的人会专门投资未开发 的土地，有的人会投资公寓大楼。虽然都是投资房地产，他们投资的 却是完全不同的商业类别。在买股票时，我会选择可以获得稳定分红 （现金流）的公司。举例来说，现在，我正在对一些经营输油管道的 2008 2008 公司进行投资。在22000088年股市暴跌以后，这些公司的股票市值遭重创， 这使得现金流分红的价值凸现。换句话说，市场不好的时候往往能为 投资者提供极大的机遇，如果你知道应该去投资什么的话。 聪明的投资者懂得投资一个能适应经济起伏波动的行业，或投资 能带来充裕现金流的资产，这比投资一个包含股票、债券和共同基金 的多样化投资组合要好得多。因为，多样化的投资组合在市场崩盘时 同样难逃厄运。 新规则：控制和集中投资 不要分散投资，掌控自己的钱并集中你的投资。在此次金融危机 中，我的投资也受到了一些冲击，但我的财富毫发未损。因为我的财 富并不因市值的波动（又称：资本利得）而起伏。我基本上都是在为 现金流而投资。 比如说，当油价下跌时，我的现金流下降了一点，但我的财富还 是牢固的，每季度我仍然能收到寄来的支票。尽管石油股的价格、资 本利得均有所下降，但我并不担心，因为我仍然能从我的投资中获得 现金流。我并不需要为了出售股票以实现利润而担心。 我在房地产上的大部分投资也是一样。我投资于房地产的现金流， —— —— 也就是说，我每月都能收到支票————被动收入①。房地产投资中受到 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 损失的人都是投资房地产的资本利得，亦称速买速卖。换句话说，由 于大多数人都是为了资本利得投资，他们指望自己的股票和房屋的价 格能上涨，这导致他们在经济危机中损失惨重。 小的时候，富爸爸会带着他的儿子还有我一块儿一遍又一遍地玩 “ ” “ ” ““大富翁””。在游戏中，我学会了现金流和资本利得的区别。比如说， 如果我拥有一块土地，并在这块土地上盖了一间绿房子，我便能获得 10 3 10 3 每月1100美元的租金。如果我在这块土地上盖了33幢房子，我便可以获 50 50 得每月5500美元的租金。我的终极目标是：能在这块土地上盖一家红色 “ ” —— “ ” —— 的酒店。想要在““大富翁””中获胜，你就必须投资现金流————而非资本 9 9 利得。我在99岁的时候明白了现金流和资本利得的区别，是我的富爸 爸教会我最重要的一课。换句话说，财商教育可以像游戏一样简单有 —— —— 趣，同时又可以为一代又一代人提供财务保障————即使是在金融危机 中。 9 9 万恶之源（99） 现在，我并不需要就业保障，因为我有了财务保障。财务保障和 财务恐慌的不同，与资本利得和现金流的不同相似。但问题是，投资 现金流需要的财商比投资资本利得更高。如何更聪明地投资现金流？ 本书将为你提供详细的讲解。但是现在，你只需要记住一点：在金融 危机中投资现金流更容易。所以，不要把头埋在沙子里，而错失一个 良好的机遇！危机持续的时间越久，有些人就会变得越有钱。我希望 你也能成为其中的一员。 今天，新规则之一就是：集中你的注意力和金钱，而不是分散。 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 集中投资于现金流而不是资本利得很有必要，因为只要懂得如何掌控 现金流，你的资本利得就会随之上升，财务保障也会上升。你甚至可 “ ” “ ” 以由此致富。这是““大富翁””游戏教给我们的基本财商教育，而我的财 ——“ ” “ ” ——“ ” “ ” 商教育游戏————““现金流””游戏则是现实版的““大富翁””。 这些新规则，如学习花钱而不是存钱、集中投资而非分散，只是 本书众多概念中的两个。这两个新规则还会在以后的章节中更详细地 阐述。本书将会使你更清楚地认识到你对自己的金融前景的控制力， 如果你受到了正确的财商教育的话。 —— —— 我们的教育体制辜负了几百万人————即便是受过良好教育的人。 有证据表明：我们的金融体系已经对你和其他人设下了阴谋。但这种 阴谋已经成为古老的历史。现在，你掌控着自己的未来，是时候对自 —— —— 己进行教育了————教会自己金钱的新规则。这么一来，你将掌握自己 的命运，并且掌管着新规则下金钱游戏的钥匙。 读者评论 我相信，大多数读者都在找寻解决问题的仙丹。因为这正是当今 美国社会的思维定势，社会上充斥着获得即时满足的渴望。我认为你 做得很好，让人们知道这并不是一本魔法书。在探讨金钱的新规则时， 你重塑了人们的思想和思维方式，你写得太棒了！ ——apcordov ——apcordov ————aappccoorrddoovv 我的承诺 1971 1971 在尼克松总统于11997711年改变了货币规则之后，钱的问题一下子变 得非常混乱。对于最诚实的人们来说，有关钱的一切并没有多大意义。 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 事实上，你越诚实，越努力工作，这些新规则对你来说就越没有用。 比如说，新规则允许富人给自己印钞票。但如果你也这么做，就会被 送进监狱，罪名是：伪造货币罪。在本书里，我将向你讲述，我是怎 —— —— 么给自己印钱的————合法地印钱。给自己印钞票是真正的有钱人最大 的秘密之一。 10 10 万恶之源（1100） 我对你的承诺是：我会竭尽全力使我的解释尽可能的简单易懂。 我会尽可能地使用日常生活用语来解释复杂的金融术语。举例来说， “ ” “ ” 造成此次金融危机的一个原因就是被称为““金融衍生品””的金融工具。 ？ “ ” ？ “ ” 沃伦？？巴菲特曾经将金融衍生品比喻为““大规模杀伤性武器””，他的比喻 如今成为了现实。金融衍生品的确将世界上最大的银行撂倒了。 但是，知道金融衍生品到底是什么玩意的人却少之又少。简单地 说，我用橙子和橙汁的例子来解释金融衍生品。橙汁就是橙子的一个 —— —— 衍生品————就像汽油是石油的衍生品，又或像鸡蛋是鸡的衍生品一样。 就这么简单：如果你买一所房子，那么房屋抵押贷款就是你和你买的 房子的衍生品。 我们陷入金融危机的一大原因就是：全世界的银行家们都在不停 …… …… 地从衍生品中创造新的衍生品，接着再创造新的衍生品…………这些新式 的金融衍生品有着各种新奇的名字，如债务抵押证券、高收益公司债 券（又称：垃圾债券）、信用违约掉期。在这本书中，我将尽可能用日 常生活用语来定义这些金融词汇。要记住，金融行业的一个目标就是 迷惑人们。 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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