[成长]巴雷托的财富忠告-第8部分
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是运气吗
许多白手起家的百万富翁肯定会告诉你，财富的增加需要冒经济风险、努力工作、有教养、要执著。然而，还有约八分之一的百万富翁相信，运气是解释他们在经济上成功的非常重要的因素。在高净资产与百万富翁所谓的运气之间存在着某种很有趣的关系。
只有约9％高收入的非百万富翁和约9％拥有100万美元到200万美元净资产的百万富翁相信，运气可以解释经济上的成功。但在千万富翁之中，在那些拥有1，000万净资产的人当中，有五分之一以上（22％）的人相信，运气对于解释他们在经济上的成功是非常重要的，有五分之二的千万富翁觉得运气是重要的。
如果运气是成为百万富翁的关键，那么我们就应该去赌博。然而，这些百万富翁所说的运气并不是赌场的老主顾和抽奖爱好者的运气。百万富翁并不是赌博业中最好的顾客只有四分之一的百万富翁在过去的12个月中进过赌场，而且在这些人中，有一部分是由于他们所参加的商业展示或专业会议是在赌场的旅馆或附近举办的。
因此，百万富翁们大都是根据自己的定义，认为一种不同类型的运气在解释经济收益中具有某种作用。那些坚信运气作用的人觉得：
〃你越是努力工作，就越有运气！〃
这句话是一位净资产在2，500万美元以上的富翁在完成一份问卷时写下的。对他以及他的同伴来说，运气与气候、竞争、信贷紧缩、消费品收入的变化、价格暴跌等等不可控制的因素有关。
如果将为自己打工的千万富翁的看法与那些高收入的律师和医生看法相比较，那会是很有价值的。在这些职业类型中，大多数自由职业者对用运气来解释他们的成功表示怀疑。他们相信，这只有部分能够被证明。他们在学校里学习刻苦，获得了高等级，并进入法学院或医学院。尔后，他们努力工作，选择正确的专业，明智地投资，这样他们才成为富翁。这几乎都是明摆着的。
那么，业主或创业者对此怎么看呢？他们的成功几乎一开始就不是可以预见的。许多人会说，在他们追求财富的过程中会发生许多意想不到的事。但是，这些意想不到的事往往给他们资产的增加以正面的影响。有些人相信，他们作决定时有部分是靠直觉，但是，那些具有最高资产水平的人相信，运气与成为富翁具有重要的联系。运气与冒风险是手牵手相互联系的。
冒风险不是赌博
巴雷托问过1，001位高收入者一个简单的问题：你们愿意冒具有合理回报的经济风险，这对于解释你们在经济上的成功有多大的重要性呢？
在那些回答〃非常重要〃的百万富翁中，较多的是净资产在200万美元到1，000万美元之间的百万富翁（见表5），其中有五分之二以上（41％）的千万富翁回答〃非常重要〃，而净资产在100万到200万美元的类型给出同样回答的，仅有约五分之一 （21％）。而那些高收入非百万富翁又会怎么样呢？仅有18％的人认为，他们在经济上的成功要归功于经济上的冒险。
表5 冒经济风险与玩彩票：与财富有关吗？
冒风险与玩彩票
不同净资产数的类型（单位：万美元）
所占的百分比
（人数＝1001）
认定〃愿意冒具有合理回报的经济风险〃
100 100－ 200－ 500－ 1000
以下 200 500 1000 以上
是解释经济成功非常重要因素
18 21 28 39 41
在过去的30天内玩过彩票
38 36 27 21 14
在过去的12个月内玩过彩票
47 48 35 27 20
愿意冒具有合理回报的经济风险与净资产之间明显存在着重要的联系。经济类读物中经常宣扬的风险与回报的理论在这里再一次得到了证实。那些把自己经济上的成功归功于冒经济风险的人，在投资方面并不是瞎撞。他们大多数人认为，把赌博当作自己的经济来源是一种愚蠢的选择，比如在抽彩票中，是否能赢全靠运气，而大多灵敏富翁或那些想成为富翁的人决不会去玩彩票。大多灵敏人决不去赌博冒风险者根本就不是赌博者。
百万富翁熟悉概率论。实质上，他们知道〃可能性〃和期望值。玩彩票的中彩机会非常非常之小，以至于〃每周用火烧掉几张美元也比钱丢到彩票中去更强！〃他们知道，在大多数的赌博中，尤其是玩彩票，玩者根本无法知道总的数目，所以也无法知道中彩的可能性或期望值，期望值肯定要小于总的彩票的价格。玩者除非买更多的彩票，否则就无法增加赢的机会。
另有极少数的富翁说，一周只是一美元、二美元或十美元要盯着那奖金！那么你的期望值是多少呢？一张彩票要一美元，要买几百万张彩票才有一张能中到100万美元的彩票。所以，你赢的机会是几百分之一。比如说，共有450万张彩票，你买了一张，你赢的机会是450万分之一，而你的期望值只有100万美元。即使赢到了100万美元，那也是膨胀的通货，因为你作为赢家，有两种选择：其一，如果你赢到了100万美元，每年只付给10万美元，共付10年，那么，按照现行美元的币值计算，其币值总数不到100万美元；其二，如果你要求一次性付清，所付的金额会大大少于100万美元。实质上，投资一美元彩票的真正期望值只是其中一小部分，往往少于50美分。按照风险与回报之比，大多数彩票游戏是顾客包输的游戏。
正如表5所示，玩彩票与一个人的净资产水平之间有明显的反比例关系。在所有各种净资产类型中，千万富翁在过去的30天中玩过彩票的可能性最小；而在同样的30天中，非百万富翁玩彩票所占的百分比最高。在过去30天中，有一个玩过彩票的千万富翁就有三个玩彩票的非百万富翁，其比率为1比2．7。注意，这些非百万富翁每年的收入都在10万美元以上。如果他们把收入中更多一点钱积累起来用于真正的投资，那么，他们是不是也可能会成为百万富翁了呢？
人们计算着〃一周只有几元钱〃。这不仅仅是钱的问题，还有时间。假如花10分钟买一张彩票，包括排队的时间，还有交通所花的时间；假如你每周买一张，这实际上就等于每年花520分钟的时间去干一项听起来要赢一罐黄金但实际可能性接近于零的活动。
反过来，520分钟可以折合8．7小时；一般的百万富翁每小时将近挣到300美元。因此你就能够明白，他肯定不愿意每周都到小区的便民商店一趟去买彩票，每年花去8．7小时。这8．7小时可以用来做更有益的事，比如，工作、学习新技术、与家人和朋友聚会。如果按工作计算，百万富翁每小时可挣到300美元，每年8．7小时就是2，600美元，20年总数达到52，000美元；如果把这些钱同期统统都投资到霍姆·迪波特公司的股票上，那就可能变成好几百万美元。
千万富翁每小时工作所挣到的钱将近1，000美元，每年买彩票花费的时间相当于损失8，700美元，20年就是174，000美元。试想一下，这笔钱如果按以上方式投资，估计收益可达到100万美元以上。
白手起家的百万富翁知道把玩彩票所花的时间和金钱用于更有效益的活动。太多的人把太多的时间花在几乎没有可能赢的赌博上，这种长期的执著能使你成为一个越来越好、越来越聪明的玩家吗？能使你成为一个越来越好的企业家吗？
选择优秀的投资顾问
巴雷托认为大多数百万富翁有一个明显的共同点，这就是他们重视选择顾问。这包括，知道在什么时候应当向关键的顾问讨教，知道他们是谁，如何选择他们。找到好顾问与资产的增加之间有明显的正比例关系，因为有了好顾问可以降低经济、事业甚至个人决定上的风险。
百万富翁有好顾问
在投资以及相关服务的领域中，诈骗者非常害怕律师。一位有好几百万资产的富翁曾说过与此有关的情况：〃他们不敢骗律师。否则律师会起诉他们。〃打电话给主办人，问问能不能带你的律师一起去。他的回答肯定会露出一点马脚。另一方面，正直而具有新见解的投资专家实际上也许会鼓励律师来参加他们的推介会，而且，律师常常也是富翁的投资顾问小组的成员。
大多数百万富翁不是只有一个投资顾问他们至少有三个，其中多半有持证会计师和可信赖的律师。这些顾问一起帮助你选择和鉴别证券经纪人、投资策划人和保险代理人。这是一个互相监督和平衡的内在系统。证券经纪人会因委托人有持证会计师和律师的帮助而不得不给予很好的服务；否则，很差的服务和推介就可能会被发现。此外，有见识的专业人才常常拥有其他一些进行资本冒险的委托人，其中有些还可能有非凡的发展潜力。
所以，只有求助于最好的专业人士才能发现这样的人才。在你的一生中，有可信赖的持证会计师和律师与你长期共事，那是非常有益的。在白手起家的百万富翁中，事事自己动手，连作决定时也不向投资顾问咨询，这是不多见的。
事事自己动手的垮台
哈特博士是一个学者，他曾在大学和医学院工作，今天，他依然继续读书写作。一句话，他具有高水平的分析智力，但他在投资方面是个失败者。有关这类人的资料表明，他们在进行投资、做有关投资决定时，只有一小部分人会利用持证会计师和律师这种有专长的顾问。如前所述，我们用学习能力测试分数作为衡量分析智能的标准。只有约40％学习能力测试在1400分以上的百万富翁使用过顾问。而在1000至1200分之间的百万富翁，有60％以上经常请教有专长的顾问。
这里有什么联系呢为什么一些具有高分析智能的人会成为事事自己动手的投资者呢？具有高分析智能并不一定具有高水平的实践能力，而实践能力有一部分取决于对他人作出准确判断的能力。在这方面，哈特博士的实践能力并不很强，而且不只是他一个人。他以及他那一类的人在大学和医学院里培养并极大地提高了他们的分析技巧，但忽略了智力中的另一方面。医生最不愿意说他们的整个学习经历包括：
学会了如何准确地判断他人
还有其他一些说法可以解释脑袋大，不值钱。
一位被调查的百万富翁在一次顶尖富翁的会见中作了言简意赅的概括：
金钱是累赘
是的，一些高智力的人士的确有这样的感觉。他们觉得做心脏手术或解决高级数学难题要比〃一分一分地数钱〃更具有挑战性，更能令人兴奋。假如让他们选择，他们宁可去争取一项诺贝尔奖，也不愿意成为千万富翁。花时间和精力去请教顾问实在不是他们所感兴趣的。
还有另一个能激发人们兴趣的说法。像哈特博士这样的人，其分析智能测试的结果表明他已经接近天才的水平。所以，他也许不需要有任何顾问，他也许认为自己比任何顾问都要聪明。所以，为什么还要花时间和金钱去请这些人呢？在投资的时候，他们总以为自己永远是对的，但聪明反被聪明误。许多智力中等偏上的高收入者则知道自己并不高明，但大多数有实际经验或实践能力。他们知道自己的长处与短处，并量力而行。他们在事先没有请教专家之前是不作重大投资决定的。
以下是巴雷托所告知的一另套规则：
▲不要太骄傲，要请教专业投资顾问，尤其是持证会计师和税务律师。
▲要注重把高级持证会计师与律师聘为顾问所带来的长期效益，而不要只看到事事动手的短期效益。
▲如果你不擅长于判断人才，那么就请雇一个有这方面能力的顾问。
谁能给百万富翁提供指点
当你要分配你的财务资源时，你是如何作出关键性的决定的呢？当你要对你的生意或事业作出重大改变时，你经过怎样的决定过程呢？如果你要像大多数百万富翁一样，那么，你就应当在没有事先请教你的重要顾问之前决不作出这样的改变。在以下几贞里，巴雷托会告诉你百万富翁是依赖谁提供最好的指点。
人们最经常问的一个问题是，从哪里得到指点。他们写信或打电话给巴雷托，问题都类似：〃谁能提供最好的投资建议是证券经纪人、投资策划人、保险代理人，还是投资公司的生意人？〃巴雷托认为打电话问这类问题的人并不是百万富翁，大多致百万富翁并不会把那些专业人士聘为重要的投资顾问。事实上，一个人的净资产与他聘用持证会计师、律师或税务师为投资顾问之间�
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