"奔奔族"理财:献给七八十年代生人-第3部分
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狭榛畹氖褂么婵睿帜艿玫蕉ㄆ诘拇婵罾ⅲ且桓隽饺涿赖淖龇ā＜偃缒阏庋岢窒氯ィ栈吕郏突嵩芟乱槐什恍〉拇婵睢Ｏ嘈拍阍诿扛鲈滦娴氖焙蚨蓟嵊幸环菥玻趺囱坑谐删透邪伞５比蝗绻阌懈玫哪托缘幕埃箍梢猿⑹浴�24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两（三）年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两（三）年定期的存款利率（见表2…7的存款利率），这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。
另外，在进行12存单法的同时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。
2。阶梯存款法一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金（或其他单项大笔收入）。具体操作方法：假如你今年年终奖金一下子发了5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相结合，那就是“绝配”了！
3。巧用通知存款通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受1。62％的利息，这是0。72％的活期利率的2。25倍。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1。62％的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息900元，收益高出1125元；除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80％。
理财提醒：如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。
4。利滚利存款法所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行，不过看在money的份上，多跑跑银行也是值得的。具体操作方法是：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。年轻的朋友不怕多跑银行的可以试试这个方法。
节省小窍门……
四项节省租金的小诀窍
●合租。
大家应该都知道几人合租的好处，租赁行情与房产行情类似，租金“单价”并非与面积呈正比，面积大的房子，租金相对略便宜些，比如，一套30平方米的一居室的月租金在700元，而同一地段的一套55平方米的二居室也许只需1000元、一套80平方米的三居室更可能只要1200元。因此，除非特别需要独居，一般与几位朋友合租一套面积较大房子还是更划算，比如2个人可以合租两居室，3个人合租三居室，平摊下来，比一个人租一居室要划算。而且，从相互照顾与居住安全的角度上来说，合租也更有利。
●找离单位（写字楼区）稍远的房源。
离写字楼区较近的房源，房东自恃零距离的优势，一般租金较贵且不肯让步。所以，不妨选择稍微离开单位有些距离的房子，考虑在距离单位5公里（在北京、上海这种比较大的城市）半径的范围内，即骑自行车15～20分钟的区域内选择合适的房屋。相比靠近办公区的房屋，房东的要价也许会更低一些。每天在上、下班的时候，骑车就权当运动好了，每月节省个三五百元租金，何乐而不为呢？
●反季节出手。
每逢暑假或寒假结束、年末年初，都是租房行情相对火暴的季节，一般来说，这个时节由于学生毕业、进城务工人员增多，要租房的人会大量增加。市场上需求大于供给，这时房东出租租金轻易不肯让步。针对这一特点，不妨套用生活中反季节购买衣服的经验，错过高峰期后一、两个月再去租房，也许会获得意想不到的优惠租金。可能有朋友会担心合适的房屋在高峰期被租完，其实大可不必有这种担忧，因为目前像北京、上海的房屋租赁市场还是“需方市场”。
●不讲究房型、装修及电器。
租房毕竟不是买房，对房型大可不必过于苟求，甚至可以将房型的缺陷，当作租金砍价的“武器”。楼层同样如此，有人还认为越低越好，省得爬楼的劳作。而对装修状况，除了有特殊的要求，最好租毛坯房，因为毛坯房的租金比装修过的房子租金要便宜上一截。家电方面，如果自己没有特殊的要求，只要请求房东可以放一台电视机和洗衣机，以及能沐浴、如厕的简单设备，如果能有宽带、电话，就不用再需要别的“奢侈品”了，因为家电多了，意味着租金要涨了。
个人生命保障很重要——多参加健身运动、购买人身保险
“过劳死”逼近20多岁
记者在走访了上海几家医院之后发现，每年例行的体检报告显示，上海人中老年疾病的发病年龄越来越小，高脂肪、高血压等发病年龄已经下降到20多岁。由于生活节奏快，工作压力太大，越来越多的上海人20多岁就出现心肌梗塞这样的老年病。
在某会计师事务所工作的张小姐可以算是一个典型的工作狂了。她告诉记者，春节前自己曾经连续1个月出差在外，每天加班到清晨两点。除夕前一天的晚上熬了一个通宵，年三十中午到北京后，继续回公司工作。“那段时间，只要我一闭眼，满脑子就是EXCEL表格。家人和朋友都担心我快要崩溃了。”“不过，加班并不总是痛苦的”，张小姐说她如此拼命是因为喜欢审计这个工作。“我能从分析数字中找到工作的乐趣和成就感。何况每个项目都要面对很多从来没有接触过的东西，很有挑战性。”
有关专家指出，无论是出于什么样的原因，如此玩命工作就是在透支生命。但一些中青年人，似乎并没有意识到这一点。用张小姐的话说就是“年轻时拿命换钱，岁数大后拿钱换命”。
据了解，目前上海70％到75％的人都处在亚健康状态，其主要表现是健康透支。专家指出，亚健康其实就是健康与疾病之间的十字路口，如不注意保养的话可能会滑向过劳死甚至猝死。
（摘自搜狐新闻）
《奔奔族理财》 第三部分
1。商业保险是社会保险的必要补充
赵先生今年28岁，在北京一所大学毕业后，2002年进入亦庄经济开发区一家大型电子企业从事技术工作，月工资收入在5000元左右。公司为其提供了最基本的一系列保险。几年下来，手中共有7万余元积蓄。他单身一人，在公司附近租房居住，每月房租及其他开销为2000元左右。以目前的工资水平来计算，他每月还有近3000元的结余，完全有能力购买一些意外、疾病等方面的商业保险。然而，赵先生一直认为自己所拥有的社会医疗保障已经很完善，今后结婚、买房、赡养父母、养育子女需要很多资金，还是应该尽量多积攒些钱，减少些不必要的花销，所以，他始终没将购买商业保险放在心上。
2005年赵先生生了一场大病，突患急性盲肠炎住院治疗，共花去医疗费用8000元。而刚出院不久，又在一次交通事故中摔伤了脚，导致脚面骨折，又花去医疗费用6000多元。赵先生本以为这些费用自己已经上了医疗保险，不用再支付过多的费用，费用都可以从医保卡中的个人账户资金和社会统筹资金承担，可是实际上，赵先生却为他的两次医疗费用个人支付了7000多元，在总共14000元的医疗费中，除去他个人医疗保险账户卡中原有的1500元全部花完后，社会保险统筹部分只承担了5500元左右。
社会医疗保险在住院费用的使用方面有一条起付线，起付线以内的金额为自付段，起付线以上85％的金额由社会统筹基金支付，其余15％要由个人自付。也就是说，如果发生住院费用，社会医疗保险统筹部分负责承担起付线以上金额的85％，起付线以内及起付线以上金额的15％要由个人来承担。这说明，即使拥有社会医疗保险保障，有一部分风险还是需要自己去承担的；其次，社会医疗保险对于以下几种情形，规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付，如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像赵先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付，不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。
2。购买保险要分步走当你面对保险公司推荐的各种险种时，相信大家都会有些茫然。最大的担心就是自己买了保险以后，作用不大怎么办？如何能够做到最佳方案？这就需要在购买前做好前期工作。
首先要确定自己需要保险的方面就保险而言，没有所谓最完美的方案，只有最适合自己的方案，你没有必要把所有的保险都买全，你可以就投资、子女、养老、健康、保障、意外等6类做出自己的选择。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障。而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力。而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。肩负家庭重担的人，在疾病期间可能需要额外的津贴。而单身贵族，则很可能不存在这个问题。因此应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。
确定了所需要的险种后，你需要选择好的保险公司《保险法》规定，保险公司可以分立、合并，但都不允许解散，以保障保险消费者的权益。保险对于我们也就是个人购买的一个产品，你购买它就期待它能够给你带来回报，保险与其他商品的不同就在于你只有等到需要它的时候，才要跟保险公司打交道，而在购买它的时候以及今后的一段时间内并不能体会到它的好坏。到了真正要维护你利益的时候，很大程度就在于这个保险公司的服务。所以选择一个好的保险公司也是非常必要的。
最后要确定你购买的保险能够注重长远保障与其他商品不同，保险商品的价格即保险费率，是精算人员根据保险责任范围科学制定的。这就意味着较便宜的保险产品，其保险责任范围和给付保险金的条件必然受限制。因此，我们在购买保险之前一定要设计好一个能够保障长远利益的保险方案，这样才能得到物有所值的保险产品。
3。如何确保在购买保险时不受骗当一切工作准备就绪以后，您还需要做的一份“功课”就是要真正了解我们在购买保险过程中应该注意哪些细节问题，不要因为自己的一个小疏忽，最后影响保险产品发挥其本身的作用。
首先，当业务员拜访你时，你有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。
其次，你应该要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当决定投保时，为确保自身权益，还要再仔细地阅读一遍保险条款。
再次，在填写保单时，必须如实填写有关内容并亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。
第四，当付款时，业务员应当当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码，也可要求业务员带你到保险公司付款。
最后，投保一个月后，如果未收到正式保险单，应当
