我在红楼修文物-第267部分
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石咏原本特别想用“信用合作社”的名字，薛蝌和其余掌柜等人都说这个名字太怪了，世人怕是接受无能。所以最后选了“信合行”这个名字，画风与这个时空的规范比较一致。
随后，信合行便在众目睽睽的见证之下，签署了第一单生意，贷出了一千两纹银。前来观礼的嘉宾与看热闹的路人一起聚在信合行门口，见证了这第一笔平价小额“贷款”的诞生。
这一千两银子是贷给“同仁堂”的，乐凤鸣感激石咏给他机会，又是个真正敢于第一个吃螃蟹的人，有这种好机会，他自然不会错过。
这边乐凤鸣一面签契纸、按手印儿，一面有信合行的管事向嘉宾与围观之人一起介绍信合行的规矩。
信合行的规矩之一，乃是信用没有污点，没有与别家钱庄的纠葛，欠债不还。在每一家贷款放出去之前，即将获得款项的商户信息会在信合行公示三天，如有债务纠纷，必须在这三日之内完全解决，否则是无法取得贷款的；
第二，借贷需要有抵押品或是担保。像乐凤鸣这样的，他在前门大栅栏的药房铺面，乃是其父乐显扬早年间买下的。如今前门地价上涨，即便区区一小爿店面，也早已超过了一千两银子。乐家的抵押，正是药房的铺面。
第三，乐凤鸣必须有商业计划，说明他如何利用所贷的资金，这些资金将为他每年带来多少利润，能不能足以偿还信合行提出的本息要求。
信合行所提供的资金是月利一分五1，是一个非常优惠的利率。大清律令规定，民间借贷，利率不得超过月利三分。一般当铺便是如此，当东西得了十两银子，按月利三分来算，每月利银便是三钱，过五个月去赎，便要付十一两五钱的现银才能将东西赎回来。
就冲着这极为优惠的利率，但凡有些经商头脑的，便都对这信合行感起了兴趣，虽然信合行手续繁琐，要求多，审贷的周期很长，用商人们的话，就是“磨磨唧唧”的，可是他们的利率极为优惠，使得不少人愿意忍受这些麻烦，去争取这样的“贷款”。
一时乐凤鸣千万契纸，一张一千两的全国通兑银票立即交到了乐凤鸣手上。
“恭喜啊，乐老板！”旁人纷纷祝贺。
乐凤鸣很有风度，不仅谢过前来道贺的众人，亦将自己与这信合行贷款的一点经验与大伙儿说说。
“……信合行自然就问我，一千两的银子，打算做什么？我是这么打算的，二百两银子在手，我就可以去向钱老板买生药材，早先他不是得了一副虎骨么，一整副虎骨我是买不起，但是二百两买上一块，钱老板铁定是乐意的。这样我乐家家传的一副虎骨膏方子便能做出来。到时散卖，能得利不少……”
做药材生意的人都知道，药材越贵，转手一次就越赚钱，而材料越贵，做出的丸散膏丹，获利便越高。乐凤鸣虽然没有明说，可是做这一行生意的人都懂。本金越充实，所获之利越多。而眼看着这“同仁堂”本金不算多，可是人家却有这法子搭上信合行，借来银子周转。回头乐凤鸣所盈之利，必然多过分回给信合行的利钱。
因此人人都觉得这乐凤鸣精明至极，而“同仁堂”则前途无量。
这信合行第一笔贷款放给了信合行，而第二笔贷款则令人跌了眼镜，贷给了琉璃厂旁边一家专做豆腐脑的，贷了十两，担保方式是选了保人。保人则是石咏，石咏给出的理由是，这家的豆腐脑料多实在，很好吃。
若说商业计划什么的，也很简单。这家打算去租一个小小的铺面，多置些桌椅板凳，这样每天可以多做几碗豆腐脑，天气不好的时候也可以出摊。
信合行还真像模像样地考察了一番，算出来多了这十两银之后，每月可以多卖一半的豆腐脑，多得之利应有一吊钱上下。于是信合行便准了，由摊主在契纸上按了手印儿，石咏签了作保的文书。十两现银便交到了摊主手里，那摊主还咬了一口，随后不好意思地笑，说他还从来没有拿过这么多钱在手里。
待信合行贷出了这样一笔银子之后，城中原本做着借贷生意钱庄票号和当铺，一下子都放了心，晓得信合行如他们所承诺的一般，只做小额的借贷生意，一千两是上限，一千两往下，哪怕是十两银子，信合行也借。
原本当铺也做小额的放贷，但是信合行的要求与他们不一样，信合行要求一定有一门生意在手，才能获得那么低利钱的借银。而当铺的朝奉自然知道，一向与当铺打交道的，哪里来那么多做生意的人？
信合行自从开业之后，便陆陆续续地另做了好些生意，大多是小本生意，有做吃食的、手工艺匠人、寻常贩货的、莳花的花匠……其中不乏石咏认得的人，百花深处的蒋家，还有姜夫子的小舅子姚老板，都在第一批通过审核，获得信合行的“合作方”。每次有主顾成为合作方的时候，信合行照例会准备一个小小的仪式，契纸承装在一个大红信封里珍而重之地递给主顾，并祝主顾们“财源广进、前程似锦”。所有获得贷银的主顾们一时间大多觉得志得意满，浑身是劲儿。
除此之外，信合行还与如今城中其他典当行、钱庄票号一样，列出了一个“不予合作”的名单，大多是在各处有劣迹，欠账不还的。这上面自然有正蓝旗佐领齐世雄的大名。
齐世雄起初毫不知情，但是后来这正蓝旗的都统找上了门。正蓝旗都统乃是齐世雄的正经上司，十分好奇地问起：“见你们家近来光景不错，新衣裁了好几身儿，看着从头到脚都挺光鲜的，怎么听说你们赖账不还呢？”
齐世雄被噎得无语，强撑着道：“哪有，哪有，大人是不是误会了？我们也不过与旁人家一样，拙荆名下确实有铺子，做着一点儿小生意，但也都是正常的生意往来，哪里有赖账之说？”
正蓝旗都统笑笑，也不说破：“是误会就好！”
他转身便要离开，走到一半忽然停下来，转头提点齐世雄：“齐佐领，说实话，本官也知道，本官在正蓝旗的资历，都还没有你老，有些话确实不当是本官来提醒。不过，本官只想说一句，想提了做佐领的人多了去了。他们可比我这做上司的更喜欢盯着旁人的错处。齐佐领，你好自为之吧！”
齐世雄听见这话，吓出了一身冷汗。
要知道眼下正蓝旗的都统副都统前两年都被皇上撤换过，甚至佐领也撤换过几名，眼瞅着上面有给正蓝正红两旗整个儿换新血的意思，他竟然还这么不小心，纵着自己的媳妇儿……
隔日，齐世雄已经拖着丹菁，真的带着一千四百多两的现银来求丹济了。
“丹济，你千万别跟你姐姐一般见识，她就是猪油蒙了心。我这早就教训过她了。如今正蓝旗出营驻防时误伤旗丁的事，也已经差不多彻底了结了，这不我带着她来跟你还钱来着。”
丹济倒没想到姐姐姐夫会有这么一天，也不做声，只上上下下地打量着齐世雄。
齐世雄登时记起贾琏当日手握双刀，口口声声“一斤肉抵一百两银子”的样子。他满心只觉得这个小舅子正在打量自己身上什么地方好下刀，一时又记起，这御前侍卫可能下刀比别人更快些准些，能一次准准地切十五斤肉也未可知。
他连忙把妻子往跟前一推，对丹济说：“她，就是她，所有的银子都是她出面借的，丹济，这跟你姐夫没关系那——”
丹菁登时踹一脚齐世雄：“你个没良心的，当日是哪个说的，我弟妹是国公府的千金，嫁妆银子搁着也是搁着……”
丹济只看着他们夫妻二人互相指责拆台了，心中想，他险些为了这对贪得无厌的夫妇与自家媳妇儿生分了。
想到这里，丹济便多长一个心眼。他命人先将姐姐姐夫送来的银子一一清点收起，当着两人的面将借据勾去。待一切都收拾妥当，丹济才抱着双臂，对姐姐姐夫说：“姐姐姐夫，至于各大当铺、钱庄票号那里，为何挂姐夫的大名，我这儿，的的确确是全不知情啊！”
作者有话要说： 1折合年利率大约是6％。
第267章
丹济不曾向姐姐姐夫说谎； 京中的票号、钱庄、连号的当铺，要么是财大气粗、举足轻重； 要么就是背后有人。岂会由丹济这样一个寻常侍卫能轻易左右的？
齐世雄听丹济一点点解释说明； 欲待不信； 也不可得； 心中懊悔，但是银子已经都已经还了给小舅子，想要再讨回来已是不可得。无奈之下； 齐世雄又为了前程着想； 只能放下身段，小意求丹济指点。
丹济内心是拒绝的； 可是经不住齐世雄夫妇好言相求； 又深知官场倾轧，齐世雄倒霉； 未始不会牵连到自己身上。于是他亲自陪齐世雄去了恒舒行； 告知恒舒行； 此前仿制当票之事乃是一场“误会”，如今误会已经解开，两家之间矛盾已除。丹济取出当日丹菁所带来的“仿制”当票； 并且当着恒舒行大朝奉的面销毁。齐世雄与丹济各自以两家家主的身份承诺； 此后绝不会再发生类似的事。
恒舒行的大朝奉表示他一时半会儿做不了主，请丹济与齐世雄转天再来。转天待这两位再次上门的时候，恒舒行表示，既然事情已经“澄清”； 恒舒行自然愿意“息事宁人”，不再追究，但是要恒舒行立即就能认可齐家作为日常上门的主顾，好像又一时接受不了。
最终齐世雄与丹济一起好说歹说，恒舒行终于表示，他们愿意将齐家的名号“暂时”从不与合作的“黑名单”中撤下来。同时，双方约定，以三年为期，若是齐家三年之内，与业内各家再无纠纷，他们自然欢迎齐家光临恒舒行。
条件苛刻至极，虽然不再对外挂着齐家的名号了，但实际上并未重新接受齐家作为主顾，非要齐家等个三年，证实确实是干干净净清清白白，才会重新接受齐家的当头。
齐世雄几乎要跳脚，心想这不过是一家当铺啊，竟然对主顾摆出这么大的一副架子。殊不知，天下的当铺皆是如此，这世上的生意，多是讲求“和气生财”，主顾至上的，唯有“典当”这一门生意，乃是主顾上门是相求店家的。所以恒舒行端起这臭架子，齐世雄自知理亏，也没有旁的办法，只能答应了这个条件。
这却还只是恒舒行一家。
自恒舒行之后，齐世雄与丹菁又挨家挨户地跑了其余各家当铺与票号，磨破嘴皮子，不过就是求人去恒舒行看一看，说那边已经将他们的“黑名单”撤下来了。
别家被齐氏夫妇烦个不住，也多应了要求去与恒舒行问过，回来口径一致：三年，三年之内，齐氏夫妇若再无别的不利传闻，自会理所当然地被迎为座上宾——
同样是三年。
齐世雄忍不住想要仰天长叹：失信一时爽，这找补回来却要小心翼翼地好生维持三年。
好在这边几家也如恒舒行一样，将那对外公开的“不与合作名单”上齐家的名号撤去，这种安排，就只有齐世雄夫妇两人知道。虽然往后齐家在银钱往来上依旧不便，但是齐世雄名声无损，总算不用提心吊胆地成日担心有人会抓他小辫子了。
齐家在这头奔忙许久，进入二月，信合行却迎来了开业以来第一次大考。放出去的近三十笔贷款到了第一次收息的时候。这次收息，各家各户除了要依照事先约定，向信合行支付利息，或者依照约定，偿还一小部分本金以外，还要将自家营收的情形如实告知信合行。
这次信合行收息，满城中的钱庄票号也都擦亮了眼盯着。毕竟这种只放贷给小本生意的商行是城中头一间，利润到底如何旁人也很关切。
待到信合行的掌柜们各处一起走了一圈，果不其然，所有向信合行借款的商户，哪怕是只借了十两银子的豆腐摊老汪，也将一百五十枚大钱一起交换给信合行的掌柜。
也就是说，信合行这月利一分五的利率，若是能保证每家都能按时还本付息，信合行便是有利可图的，且这份盈利并不一定比寻常钱庄的利润更低。寻常钱庄虽然利息要更高些，但是每年坏账的数目也更多，所以所得收益中，要扣出一部分拨备，以应对将来坏账的损失。信合行若是能在这一点上做得比其他家都好，这门生意在京里便有立足之地了。
石咏在信合行上门催息之前，见了一回信合行的掌柜们，将自己的感受与他们交流一番：以他对这些第一批借贷的商家的了解，这些小商小户，都是老实本分的生意人，要么就是业内新起之秀，正是爱惜羽毛的时候。这些人绝不会有故意拖欠信合行本息的意思，但是生意毕竟是生意，有起伏也有风险。
在他看来，第一次收息根本算不上什么“大考”，将所有利钱顺�
